金融機関のAML/CFT対応と反社会的勢力対策
急務のマネロン等対策・口座開設支援を巡る課題と実務対応

【本誌の特徴】
・2024年３月末に迫るマネロンガイドラインへの対応に関わる顧客のリスク評価やモニタリング手法等について、FATF第４次対日相互審査結果を踏まえた解説。
・金融庁から通知された「暴力団離脱者の口座開設支援について」（2022年２月）および、本支援策を含めた反社会的勢力対策の運用面における課題、AML/CFT対応との関係を実務家・法律専門家双方の目線から読み解く。
・金融庁、地域金融機関AML/CFT専担者ならびに弁護士から成る暴力団離脱支援プロジェクトチームによる執筆。

【目次】
はじめに
第１章　FATF第４次対日相互審査結果に見る日本の暴力団対策の課題
一　暴力団員銀行口座の強制解約
　　　FATF審査団の違和感
　　　マネロン罪の緩さ
　　　体系化していない組織犯罪に関連する口座解約の手続き
二　FATF第４次対日相互審査結果
三　パレルモ条約
四　FATFの見た暴力団対策
五　FATF審査結果を受けた暴力団対策
六　FATF第５次審査に向けて
第２章　マネー・ローンダリング・テロ資金供与・拡散金融対策の課題
一　マネロン・テロ資金供与・拡散金融対策の監督強化
　１　行動計画で示された内容
　２　第４次審査における指摘内容
　３　行動計画の進捗状況
　４　残された課題や検討事項
二　金融機関等のリスク理解向上とリスク評価の実施
　１　行動計画の内容
　２　第４次審査における指摘内容
　３　行動計画の進捗状況
　４　残された課題や検討事項
三　金融機関等による継続的顧客管理の完全実施
　１　行動計画の内容
　２　第４次審査における指摘内容
　３　行動計画の進捗状況
　４　残された課題や検討事項
四　取引モニタリングの共同システムの実用化
　１　行動計画の内容
　２　第４次審査における指摘内容
　３　行動計画の進捗状況
　４　残された課題や検討事項
五　おわりに
第３章　反社会的勢力の潜在化による従来の対策の見直し
一　従来の「属性」に着目した対策
　１　反社会的勢力とは
　２　反社会的勢力排除の取組み
二　反社会的勢力の潜在化の傾向
三　「潜在化」を踏まえた反社会的勢力対策
　１　事前審査の実施
　２　事後検証の実施
　３　取引の解消
四　おわりに
第４章　反社対策とAML/CFTの統合的対策の提言
一　反社対策とAML/CFTの統合的対策の必要性
　１　反社対策の位置づけ
　２　AML/CFTの位置づけ
　３　反社対策とAML/CFTを統合する必要性
二　反社対策とAML/CFTの統合的対策の方法の検討
　１　リスクの特定・評価
　２　顧客リスク評価
　３　継続的顧客管理
　４　取引モニタリング
　５　疑わしい取引の届出
　６　終了時における顧客管理
　７　小　括
三　結　論
第５章　暴力団離脱者の社会復帰支援―口座開設支援策―とAML/CFTの関係
一　暴力団離脱者の社会復帰支援の意義～離脱促進による暴力団勢力の弱体化は、暴力団排除と軌を一にする
　１　社会全体に浸透する暴力団排除活動
　２　暴力団排除活動と両輪で進める社会復帰への支援
　３　治安対策にも寄与する暴力団離脱支援
二　暴力団離脱者への口座開設支援策
　１　支援対象者の要件
　２　口座開設時の対応要領
　３　口座開設時の警察側の対応要領
三　在留外国人の口座対応との比較を踏まえた離脱者口座のAML/CFT
　１　離脱者とマネー・ローンダリングおよびテロ資金供与（ML/TF）のリスク評価
　２　在留外国人の口座対応との比較考察
　３　入口での対応
　４　中間管理（継続的顧客管理等）
　５　出口（リスク遮断）
【資料】暴力団離脱者に対する口座開設支援策
第６章　「暴力団離脱者に対する口座開設支援策」の課題と方法論
一　口座開設時・口座開設後に共通する課題
　１　元暴５年条項との関係
　２　リスク評価のあり方
　３　預貯金以外の取引の取扱い
二　口座開設時について
　１　口座開設申込の謝絶の可否
　２　口座開設を制限する内規を設けることの可否・当否
　３　預貯金口座を開設するか否かの応諾の基準
　４　想定される口座開設時の必要徴求書類
　５　口座開設時の具体的な体制整備
　６　口座開設時における警察との連携のあり方
　７　就労先との連携のあり方
三　口座開設後について
　１　口座開設後のモニタリングのあり方
　２　警察との連携のあり方
　３　就労先との連携のあり方
　４　協賛企業から離職した場合の対応のあり方
四　広島銀行における暴力団離脱者の口座開設支援
　　　自称暴力団離脱者との攻防
　　　警察との協力のもとにある口座開設支援
　　　広島県銀行警察連絡協議会での申合せ
　　　広島銀行における対応
　　　反社会的勢力の口座開設排除における課題
　　　むすびに
第７章（座談会）　暴力団離脱者に対する口座開設支援策はAML/CFTと両立するか？
はじめに――座談会の大きなテーマ
一　2022年２月警察庁「暴力団離脱者の口座開設支援策」の金融機関側での受け止め
二　警察による離脱支援中の口座開設支援対象者に対するリスク評価のあり方
三　「元暴力団員」に対する現在のリスク評価
四　口座開設支援策を受けての金融機関での検討状況
五　支援策を受けても口座開設できない離脱者とは
六　開設の可否でなく、取引制限によるリスク管理
七　「離職」を解約事由とするか？
八　口座開設後のモニタリングのあり方
九　マネー・ローンダリング対策と離脱者の口座開設支援策は相反するか